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Wie das Schweizer Bankgeheimnis ein ungleiches globales Finanzsystem ermöglichte | schweizerisch

Die Könige von Frankreich fanden den perfekten Zufluchtsort für ihren Reichtum: einen Stadtstaat, eingebettet zwischen den schneebedeckten Alpen und dem kristallklaren Wasser des Genfersees. Katholische Königshäuser strömten im 18. Jahrhundert nach Genf, um ihre Geschäfte mit protestantischen Bankiers zu verbergen.

1713 führten die für ihre Diskretion bekannten Genfer Behörden Vorschriften ein, die es Bankiers untersagten, Einzelheiten über ihre Kunden preiszugeben.

Dieser jahrhundertealte Schweigekodex, der später in der Schweiz gesetzlich verankert wurde, erhielt diese Woche erneut Aufmerksamkeit, nachdem ein Datenleck der Credit Suisse enthüllte, dass ihre Kunden an Folter, Drogenhandel, Geldwäsche, Bestechung und anderen schweren Verbrechen beteiligt waren, was darauf hindeutet, dass sie weit verbreitet ist Sorgfaltspflichtverletzungen der Bank.

Die Enthüllungen lösten in der Schweiz eine nationale Debatte aus, obwohl das vielbeschworene «Ende des Bankgeheimnisses, wie wir es kennen» bereits 2014 hätte stattfinden sollen, als Minister aus 50 Ländern und Territorien einem weltweiten Austausch des Bankgeheimnisses zustimmten. zum ersten Mal Informationen über ihre Steuerzahler-Finanzinformationen.

Das Ministertreffen in Paris in jenem Jahr galt als monumental, nicht zuletzt wegen der Enfant terrible von der Bank hatte widerwillig zugestimmt, dem Club beizutreten. Die Schweiz hatte zugesagt, Bankkontoinformationen von Kunden mit teilnehmenden Steuerbehörden auf der ganzen Welt zu teilen.

Für ein Land, das den Austausch von Kundeninformationen mit dem Ausland über 80 Jahre lang unter Strafe gestellt hatte, war die Einführung des sogenannten Common Reporting Standard (CRS) ein wichtiger Schritt. Dies bedeutete, dass die Schweiz und die anderen Unterzeichner im Rahmen der Bekämpfung von Steuerhinterziehung und -hinterziehung Informationen über Ausländer austauschen würden, die in ihrem Land Bankkonten besaßen.

Doch selbst nachdem die Schweizer CRS-Daten 2018 begannen, den Besitzer zu wechseln, argumentierten Kritiker, dass das Engagement des Landes für das System eine „Zebra-Strategie“ geschaffen habe.

Einerseits konnten Schweizer Banken „sauberes“ Geld von Kunden in Industrie- und Industrieländern annehmen, die Teil von automatischen Informationsaustauschabkommen waren. Aber die Tür war nicht verschlossen, um Gelder von potenziell zwielichtigen Kunden in Entwicklungsländern anzunehmen, wo die mit der Untersuchung von Steuerhinterziehung beauftragten Behörden keinen automatischen Zugriff auf die geheimen Schweizer Konten ihrer Bürger hatten.

Kurzanleitung

Schweizer Geheimnisse

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Was ist das Leck der Schweizer Geheimnisse?

Suisse Secrets ist eine weltweite journalistische Recherche zu einem Datenleck der Schweizer Bank Credit Suisse. Es enthält mehr als 18.000 Bankkonten, die der Süddeutschen Zeitung von einem Whistleblower zugespielt wurden, der sagte, das Schweizer Bankgeheimnis sei “unmoralisch”. Die Daten, die nur einen Teil der 1,5 Millionen Private-Banking-Kunden der Bank darstellen, sind mit mehr als 30.000 Kunden der Credit Suisse verknüpft. Das Leck umfasst Privat-, Gemeinschafts- und Firmenbankkonten – mit durchschnittlich 7,5 Millionen Schweizer Franken (CHF). Fast 200 Konten in den Daten sind mehr als 100 Millionen Franken wert, und mehr als ein Dutzend haben einen Wert in Milliardenhöhe. Während einige Konten in den Daten bereits in den 1940er Jahren geöffnet waren, wurden mehr als zwei Drittel seit dem Jahr 2000 eröffnet. Viele von ihnen waren noch im letzten Jahrzehnt geöffnet, und einige sind noch heute geöffnet.

The Guardian war Teil von mehr als 48 Medienpartnern auf der ganzen Welt, darunter Journalisten von Le Monde, NDR, Miami Herald und der New York Times. Sie nutzten die Daten monatelang, um die Bank zu untersuchen, in einem Projekt, das von der Süddeutschen Zeitung und dem Organized Crime and Corruption Reporting Project (OCCRP) koordiniert wurde. Sie entdeckten Beweise dafür, dass Konten der Credit Suisse von Kunden verwendet wurden, die an Folter, Drogenhandel, Geldwäsche, Bestechung und anderen schweren Verbrechen beteiligt waren, was auf weit verbreitete Verstöße gegen die Sorgfaltspflicht der Bank hindeutet. Es ist nicht illegal, ein Schweizer Konto zu haben, und das Leck enthielt auch Daten von legitimen Kunden, die nichts falsch gemacht hatten. In ihrer Antwort sagte die Credit Suisse, dass sie “die Vorwürfe und Schlussfolgerungen bezüglich der angeblichen Geschäftspraktiken der Bank entschieden zurückweist”.

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„Trotz vieler gegenteiliger Behauptungen: Das Bankgeheimnis ist nicht tot“, sagte Dominik Gross, Steuer- und Finanzanalyst beim Swiss Global Development Think Tank Alliance Sud.

Mehr als 90 Länder, darunter einige der am wenigsten entwickelten der Welt, haben noch keine Bankinformationen mit der Schweiz ausgetauscht.

In Bezug auf diese Länder hat sich „im Vergleich zur Vergangenheit nichts geändert“, sagte Sébastien Guex, Bankexperte und Professor an der Universität Lausanne. «Schweizer Bankiers helfen den Reichen in diesen Ländern immer, ihr Vermögen vor den Steuerbehörden im eigenen Land zu verstecken.»

Die Credit Suisse weist „die Behauptungen und Schlussfolgerungen bezüglich der angeblichen Geschäftspraktiken der Bank“, die sich aus dem Datenleck von Swiss Secrets ergeben, „nachdrücklich zurück“ und betont, dass sie „eine strikte Null-Toleranz-Politik gegen Steuerhinterziehung verfolgt und sich voll und ganz zu deren Einhaltung verpflichtet“. globale Vorschriften“. Steuertransparenzbemühungen“, einschließlich des CRS.


Ruf als Steuerparadies

Trotz seiner CRS-Mitgliedschaft ist das Finanzsystem des Binnenstaates in den Alpen nach Angaben des Tax Justice Network nach den Kaimaninseln und den Vereinigten Staaten das drittgeheimste der Welt und verursacht jedes Jahr 21 Milliarden US-Dollar an entgangenen Steuereinnahmen für ausländische Länder . Jahr.

Fast die Hälfte der 7,9 Milliarden Schweizer Franken (6,3 Milliarden Pfund) an verwaltetem Vermögen im Land gehört ausländischen Kunden. Er half beim Aufbau einer Industrie, die 10 % des Schweizer BIP und einen ähnlichen Anteil an Schweizer Arbeitsplätzen ausmacht. Und während in der Schweiz rund 243 Banken beheimatet sind, machen die Credit Suisse und der Erzrivale UBS zusammen rund die Hälfte des Bankvermögens des Landes aus.

Während die Schweizer Tradition des Bankgeheimnisses bis ins 17. Jahrhundert zurückreicht, wurden seine Vorteile um die Wende des 20. Jahrhunderts deutlicher, als Schweizer Kreditgeber zu einem Magneten für Eliten wurden, die bestrebt waren, ihr zunehmend mobiles Vermögen in einem politisch neutralen Staat zu verstecken.

Sein Ruf als Steueroase wuchs auch, als wohlhabende Familien angesichts der Einführung der Erbschaftssteuer in Ländern wie Frankreich im Jahr 1901 nach einem Ort suchten, an dem sie ihr Vermögen verstecken konnten. Kreditgeber sprangen auf die Gelegenheit ein, verteilten Broschüren, machten Anzeigen in lokalen Zeitungen und stellten Banker ein in ganz Frankreich, um neue Kunden zu gewinnen.

Aber inmitten wachsender Wut über entgangene Steuereinnahmen und Kapitalflucht startete Frankreich 1932 eine Polizeirazzia bei Schweizer Bankiers in Paris. Die Operation enthüllte die Namen von Hunderten wohlhabender französischer Kunden mit geheimen Schweizer Konten, darunter Bischöfe, Generäle und ehemalige Minister. Die Schweizer Bankenwelt wiederum war wütend und drängte auf Vergeltung.

1934 einigten sich Politiker darauf, das Bankgeheimnis – die „Pflicht des absoluten Schweigens“ – gesetzlich zu verankern – und machten es für jeden strafbar, die Bankdaten ihrer Kunden weiterzugeben, insbesondere gegenüber ausländischen Behörden.

Umstritten war, dass das Gesetz in Verbindung mit der politischen Neutralität der Schweiz das Land zu einem Zufluchtsort für Nazi-Funktionäre machte. Schweizer Banker arbeiteten eng mit Adolf Hitler und seinem Regime zusammen, boten Finanzkredite an und halfen fliehenden Nazis, ihre Beute aus der Zeit nach dem Zweiten Weltkrieg zu verstecken.


Skandalöse Exploits aufgedeckt

Bis zu dieser Woche war der Widerstand gegen das Bankgeheimnis in der Schweiz relativ verhalten. Als die Sozialistische Partei Mitte der 1980er Jahre ein Referendum abhielt, das die Geheimhaltungsgesetze ersetzt und die Banken zur Zusammenarbeit mit ausländischen Behörden bei der Untersuchung von Steuerhinterziehern verpflichtet hätte, lehnte die Regierung den Vorschlag ab. Es wurde als Eingriff in die Privatsphäre der Bürger und als Bedrohung für das Bankensystem und die Wirtschaft des Landes kritisiert und entschieden zurückgewiesen.

Aber anderswo wurden globale Aufsichtsbehörden zunehmend frustriert über ihre Unfähigkeit, in das Schweizer Bankensystem einzudringen, um weltweiten Betrug und Steuerhinterziehung zu untersuchen.

In den frühen 2000er Jahren vermarkteten Schweizer Banken ihre Dienstleistungen aggressiv an wohlhabende Kunden, die den nationalen Steuerbehörden ausweichen wollten – diesmal in den Vereinigten Staaten. Die Details wurden bekannt, nachdem der UBS-Banker Bradley Birkenfeld 2007 Informationen mit den US-Behörden geteilt hatte, die zeigten, wie die Bank Tausenden von wohlhabenden Amerikanern half, Steuern zu vermeiden, indem sie Milliarden von Dollar auf geheimen Konten versteckte.

Enthüllungen aus einer anschließenden Untersuchung des Senats empörten die US-Behörden, die UBS und Credit Suisse wegen ihrer Rolle bei der Unterstützung der US-Steuerhinterziehung mit einer Geldstrafe belegten und die Schweiz unter Druck setzten, ab 2014 einseitig Informationen über US-Steuerzahlerkonten herauszugeben.

Im selben Jahr trat die Schweiz zusammen mit 50 anderen Ländern und Jurisdiktionen der NCD bei.


Auswirkungen des Bankgeheimnisses auf die Armen der Welt

In diesem Zusammenhang behauptet die Schweizer Bankenbranche, dass ihre Geheimhaltungsgesetze der Vergangenheit angehören. “Für Kunden im Ausland gibt es in Schweizer Banken keinen Kundendatenschutz mehr”, sagte die Schweizerische Bankiervereinigung (SBVg) und fügte hinzu, dass der automatische Austausch von Bankinformationen “zur Norm geworden ist – sowohl für Banken als auch für Bankkunden”.

„Die Schweizer Banken haben ihre Hausaufgaben gemacht und alle internationalen Vorschriften umgesetzt. Wir sind transparent, in der Schweiz gibt es nichts zu verbergen.»

Aber die Enthüllungen von Schweizer Geheimnissen legen nahe, dass Skelette in den Tresoren von Schweizer Banken verbleiben. Die Aktivisten sind nach wie vor besorgt über die “schwachen” Befugnisse der nationalen Aufsichtsbehörde und darüber, wie Kriminelle und Steuerhinterzieher aus Entwicklungsländern offenbar weiterhin Zugang zum Schweizer Finanzsystem erhalten.

Der Schweizer Anti-Korruptions-Wachhund Public Eye sagte, Organisationen wie die SBVg spielten “die nachteiligen Auswirkungen dieses enorm erfolgreichen Geschäftsmodells der Schweizer Finanzindustrie, insbesondere für ärmere Länder” herunter.

Diese Bedenken wurden vom Nobelpreisträger und Wirtschaftswissenschaftler Joseph Stiglitz wiederholt, der sagte, die Enthüllungen hätten die Geheimhaltungsgesetze des Landes zu Recht wieder ins Rampenlicht gerückt. „Sicher muss die Schweiz die abschreckende Wirkung ihrer Gesetzgebung kennen: Es war fast sicher die Absicht, um ihre Wirtschaftsmodelle so lange wie möglich zu erhalten, einen kleinen Teil der unrechtmäßig erlangten Gewinne anderer zu nehmen und dafür zu sorgen ein sicherer und geheimer Ort, um das Geld zu horten und aufzubewahren“, sagte er.

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